潮州：北京银行拟构建冒烟指数AI助手，风险预警平均提前7个月

近日，北京银行发布AI驱动投贷后管理应用升级项目公告，以提升投贷后管理质效。

公告显示，项目预算为55万元，该行依托人工智能技术，在采购人全面风险预警平台（“京行E警通”系统）构建冒烟指数AI助手。其运用深度学习技术打造智能交互分析系统，可从平台数据中通过问答提取信息、建立关联；能依据用户岗位权限判断查询内容以保障数据安全；支持用户通过对话快速掌握采购人有效授信客户的预警信息，可按区域、机构等维度深度分析，全方位解读存量客户的冒烟指数等信息；还能自动解析风险信息，提供预警原因解读及风险处理建议，为客户经理和管理人员的信贷风控决策赋能。

据悉，为实现全口径、全业务、全客户的预警监控管理，北京银行于2020年启动全面风险预警平台（“京行E警通”系统）的建设，该平台从数据层面切入，构建预警规则模型体系、搭建双渠道应用平台并推进风险信息共享，同时初步探索“冒烟指数”模型体系，通过预警为信用风险管控争取了充分时间。

2022年9月，北京银行“冒烟指数”1.0版本上线试运行，这一版本搭建起“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，填补行内模型监测预警管理的空白，实现了风险可视化、PC与APP端双渠道覆盖、7*24小时实时监测查询三大功能。

此后，“冒烟指数”持续迭代升级。截至2024年末，北京银行已完成“冒烟指数”3.0版本建设，不仅拓展了内外部数据源、深化了组合统计分析，还引入AI数字人技术打造“冒烟指数”数字分身，进一步提升了交互体验。目前，“冒烟指数”在全行开通人数已超9000人，数据对接量突破9000亿条，每日可自动化、智能化监测授信客户及关联方超78万户。

除此之外，在投贷后管理方面，北京银行还完成了“新一代授信后管理平台”项目建设，实现非零售客户投贷后管理智能化、自动化及一体化的全面升级。

具体而言，该平台通过深度整合人工智能(AI)、光学字符识别(OCR)、自然语言处理(NLP)和语言识别(ASR)等先进技术，构建起全流程智能化的贷后风险管理体系。在检查填报环节，该行通过ASR+GPS技术快速录入检查信息，以提升检查效率；此外，在发票核验环节，借助OCR技术实现与税务系统的实时比对，大幅提升发票核查质效。

“新一代授信后管理平台”建成后，北京银行97%的贷后报告内容可由平台自动生成，整体缩短检查时长超30%，提升了贷后风险管理效率和精细化水平。

值得一提的是，“新一代授信后管理平台”还深化了与北京银行“冒烟指数”风险预警体系的互联互通，形成“预警+贷后”双向联动管控机制，实现授信业务监测、预警、检查、督导全生命周期管理。

2025年4月，在北京银行2024年度业绩说明会上，该行副行长、首席风险官徐毛毛透露，该行研发的“冒烟指数”风险预警体系，可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警，监测贷款企业是否出现风险点。

北银金科副总经理杨子良指出，除了贷后，也要在贷前、贷中提供全方位的智能化AI辅助。为解决银行表哥表姐痛点问题，基于水晶球指标引擎平台，嵌入大模型能力，升级打造了水晶球ChatBI，深度融合“DATA+AI”技术，实现“零门槛”问数、看数、分析。

据《新京报》报道，北京银行累计已服务5.3万家科技型中小微企业，累计信贷资金超1.3万亿元。

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